Una mujer de Milwaukee pensó que su seguro cubría el daño por inundación. Fue un malentendido de $ 60k.

Delorse Harrington, de 67 años, ha lidiado con las inundaciones solo dos veces en los 34 años que ha vivido en su casa de Menomonee River Hills.

El primero fue hace más de una década, cuando unas pocas pulgadas de agua cubrieron sus pisos del sótano después de una tormenta severa.

Ella compró un nuevo sistema de bomba de sumidero para evitar que vuelva a suceder.

La segunda vez fue en agosto, cuando el agua y el barro de una tormenta de lluvia récord surgieron a través de una pared y una ventana del sótano, demoliendo un segmento de la base de bloques de cementerio de su casa, y permitiendo que casi 4 pies de agua se acompañen en esos mismos pisos del sótano.

La bomba de sumidero de Harrington no funcionó mal, sin poder empujar las aguas ascendentes hacia afuera.

Después, Harrington se ha dejado lidiar con más de $ 60,000 en reparaciones en el hogar, incluido un enorme agujero de 5 pies en la base de su casa.

Nada del daño está cubierto por el seguro de sus propietarios o la cobertura de la bomba de sumidero que compró en USAA.

Lo que Harrington no se había dado cuenta era que la cobertura de la bomba de sumidero se aplicaba solo a situaciones no relacionadas con el inundación, como una explosión de tuberías o un corte de energía. Desde que el agua entraba a través de una pared y ventana y sus desagües estaban obstruidos por el lodo, el daño no estaba cubierto.

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El malentendido, dicen los expertos, es común.

Para las personas que viven fuera de las zonas de inundación de alto riesgo, omitir el seguro contra inundaciones y seleccionar complementos de menor costo, como la cobertura de la bomba de sumidero, es rutina. Pero esos planes pueden ser bastante estrechos e ineficaces para abordar el daño por inundaciones.

“La historia básica que la mayoría de la gente no sabe es que los daños por inundaciones no estarán cubiertos por el seguro de los propietarios de viviendas”, dijo Daniel Wright, profesor de UW-Madison que se especializa en riesgos de inundación y estrategias de mitigación. “Sospecho que las compañías de seguros no necesariamente quieren anunciar que su cobertura no es tan integral como a las personas les gustaría pensar”.

El seguro de inundación es más costoso, pero integral

Harrington dijo que cuando se inscribió en un seguro a través de USAA, nunca habló con un agente sobre el seguro contra inundaciones. Después de la inundación, luchó para conseguir un representante en el teléfono para explicar por qué no podía recibir ninguna cobertura.

En respuesta, Rebekah Nelson, portavoz de USAA, dijo que la compañía está “comprometida a ayudar a los miembros a construir seguridad financiera”.

“El seguro contra inundaciones se compra por separado de la póliza de seguro de propietarios estándar, pero ofrece protección vital contra los altos costos de daños por inundaciones”, dijo Nelson. “Es una salvaguardia valiosa cuando los eventos inesperados afectan su propiedad”.

Pero los expertos dicen que las pólizas de seguro contra inundaciones están subestvertidas a residentes como Harrington que viven en áreas de inundación de bajo riesgo.

Shane Hubbard, un científico de investigación de UW-Madison que se especializa en la estimación de daños y pérdidas de los desastres, dijo que los malentendidos de qué tipo de seguro ofrece el mayor resultado de que los propietarios se queden con fuertes facturas y poca asistencia gubernamental.

“Lo que está sucediendo son estas tormentas que están ocurriendo en áreas que tradicionalmente no pensamos en las inundaciones, y las personas no están comprando el seguro contra inundaciones porque no creen que estén en riesgo”, dijo Hubbard.

Las pólizas completas de seguro contra inundaciones también son costosas: en promedio, pueden costar entre $ 800 y $ 1,000 por año, según FEMA.

Con los eventos de lluvia pesada se vuelven más comunes en Wisconsin, los expertos dicen que vale la pena considerar la cobertura de inundación completa incluso para los propietarios que no viven en áreas de alto riesgo.

“Estas tormentas están mucho más allá de la capacidad de nuestros sistemas de aguas pluviales”, dijo Hubbard.

En agosto, el 90% de las propiedades dañadas en el área de Milwaukee estaban ubicadas fuera de las llanuras de inundación designadas por FEMA.

Según la investigación de Groundwork USA, una red nacional de organizaciones sin fines de lucro ambientales, la cantidad de lluvia durante los intensos eventos de precipitación en el Medio Oeste ha aumentado en un 42% desde 1956.

“Las tormentas más grandes en la historia de Wisconsin parecen estar sucediendo con bastante frecuencia”, dijo Wright. “Hay tanta lluvia que incluso la mejor infraestructura del mundo no necesariamente podrá solucionar el problema”.

El programa nacional de seguro de inundación no se ha mantenido al día con los costos

Históricamente, el programa nacional de seguro de inundación, también conocido como NFIP, ha servido como la principal aseguradora de inundaciones para los propietarios de viviendas.

Sin embargo, muchos residentes en áreas de alto riesgo, como las comunidades costeras o del río, han cambiado a programas de seguro de inundación privados que pueden cubrir más daños, dijo Ben Collier, profesor asociado de riesgos y seguros en la Universidad de Wisconsin-Madison.

El NFIP cubre hasta $ 250,000 para viviendas y edificios y hasta $ 100,000 en propiedad personal. Collier dijo que los costos pueden superar fácilmente eso en las situaciones de inundación más severas.

“El programa nacional de seguro de inundación ha tenido un precio demasiado bajo y ha realizado déficits durante muchos años”, dijo Collier. “Los límites de cobertura no son especialmente altos”.

En medio del cierre del gobierno nacional, la financiación para NFIP lapó, lo que significa que FEMA ya no puede establecer ni renovar pólizas de seguro contra inundaciones.

La pausa de la financiación deja a muchos propietarios de viviendas en áreas de riesgo de alto inundación luchando por la protección y podría detener el procesamiento de reclamos de daños actuales.

Las aseguradoras privadas de inundación tienden a cobrar tasas más altas y ofrecen una cobertura más sustancial.

La orden de la ciudad para reparar o arrastrar la propiedad agrega tensión financiera

Para Harrington, la respuesta de la ciudad solo ha agregado estrés.

Después de que un inspector de la ciudad visitó su propiedad, Harrington recibió una carta del Departamento de Servicios de Vecindario el 18 de agosto informándole que tenía seis meses para reparar el daño a su propiedad o arrasar la casa.

Después de las tormentas de agosto de Milwaukee, más de 50 propiedades se declararon inhabitables. Cientos de otras casas, como las de Harrington, enfrentaron grandes daños.

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La ciudad también dijo que Harrington necesitaba adquirir un permiso para arrastrar o reparar dentro de los 30 días. La tarifa de permiso, establecida en el 1% del costo total de renovación, sería de aproximadamente $ 600. Se cobraría una tarifa cuádruple si iniciara alguna renovación sin un permiso, según la carta.

“No puedo pagarlo y no puedo obtener un permiso, porque no puedo encontrar un contratista”, dijo Harrington. “Solo quiero que alguien haga un buen trabajo y sea honesto conmigo”.

Debido a la alta demanda de contratistas, encontrar a alguien para realizar las reparaciones ha sido tan difícil como el dinero, dijo Harrington. Pasa dos o tres días a la semana llamando a los contratistas en Wisconsin y los estados vecinos.

“Incluso conduje junto a un sitio de construcción de hábitat para la humanidad y pregunté si podían recomendar un contratista”, dijo. “El tipo en el sitio era electricista, pero dijo que todos están muy ocupados”.

Jeremy McGovern, un portavoz del Departamento de Servicios de Vecindarios, dijo que los residentes pueden apelar una orden. Las razones comunes para otorgar extensiones incluyen si el residente solicita fondos de FEMA, enfrenta dificultades para encontrar un contratista o trabajar a través de un reclamo de seguro.

Recomendó a Harrington hablar directamente con el inspector de la ciudad para solicitar una extensión.

“Las extensiones son muy comunes con estas órdenes, y las víctimas de las inundaciones encontrarán que el inspector es útil para proporcionar extensiones sin tarifas de reinspección”, dijo McGovern.

McGovern dijo que DNS renunció a las tarifas de permisos de daños por inundaciones para todas las residencias ocupadas por los propietarios y los permisos reembolsados ​​previamente pagados relacionados con las inundaciones.

Harrington dijo que el inspector de la ciudad nunca le informó que podía solicitar una extensión o renunciar a su permiso.

En general, los expertos dijeron que los residentes pueden esperar pasar un año para reparar una casa después de un desastre.

Si los residentes no pueden asegurar la asistencia financiera de su compañía de seguros, pueden solicitar préstamos de bajos intereses, programas federales de subvenciones o fondos locales de socorro en desastres.

Harrington pudo asegurar una subvención de $ 20,000 de FEMA, pero no tiene idea de cómo cubrirá los otros $ 40,000.

“Soy una veterana”, dijo. “Vivo de mi pensión y seguridad social, y estaba de acuerdo con eso. Pero en este punto, creo que voy a tener que conseguir otro trabajo”.

Tamia Fowlkes es reportera de investigador público para el Milwaukee Journal Sentinel. Se le puede contactar a tfowlkes@gannett.com.

¿Qué puedes hacer para preparar tu hogar para clima de lluvia extrema?

Los propietarios pueden preparar sus hogares para mitigar el daño potencial de las inundaciones, según los expertos. Jeremy Hoffman, Director de Evaluación de Impact and Community Science en Groundwork USA, recomendó las siguientes tácticas:

• Póngase en contacto con su compañía de seguros y verifique qué daños podrían cubrirse por su póliza actual.

• Compre un seguro contra inundaciones, incluso si no vive en un área de alto riesgo.

• Instale barriles de lluvia y tambores de aguas pluviales conectadas a bajantes para recolectar y recoger agua durante las fuertes lluvias.

• Establezca grupos de vecindad que controlen los desagües de alcantarillado y las alcantarillas de inundación antes de grandes tormentas para garantizar que los sistemas no estén bloqueados por escombros o basura.

El equipo de condena del Departamento de Servicios de Vecindarios puede ayudar a los residentes afectados a navegar el proceso y dar consejos para encontrar contratistas. Para recursos, comuníquese con la Comisión de Igualdad de Derechos de Milwaukee.

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Este artículo apareció originalmente en Milwaukee Journal Sentinel: residentes de Milwaukee sin lucha contra el seguro contra inundaciones con costos de reparación